अधिकतर लोगों को लगता है कि जब म्यूचुअल फंड में निवेश की बात होती है तो वो सिर्फ स्टॉक मार्केट में निवेश होता है जो बहुत जोखिम भरा होता है। साथ ही बहुत लोगों को लगता है कि एफडी Fixed Deposit किसी काम की नहीं है। आइए समझते हैं कि Fixed Deposit और डीएमएफ Debt Mutual Fund क्या होते हैं और आपके लिए क्या सही है।
निश्चित, पूर्व-निर्धारित, सुरक्षित और स्थिर रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट Fixed Deposit एक उत्कृष्ट विकल्प है। फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) उन निवेशकों के लिए भी एक उपयुक्त विकल्प है, जिन्हें किसी भी समय अपने फंड का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है, क्योंकि परिपक्वता तक पहुंचने से पहले उन्हें आसानी से निकाला जा सकता है।
डेब्ट म्यूचुअल फंड Debt Mutual Fund, निवेशकों को फिक्स्ड डिपॉजिट FD की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने की क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे वे एक अनुकूल विकल्प बन जाते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि डीएमएफ Debt Mutual Funds आमतौर पर एफडी की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं। इसका तात्पर्य यह है कि जहां आपके निवेश का मूल्य बढ़ने की संभावना है, वहीं इसके घटने की भी संभावना है। डेब्ट म्यूचुअल फंड आम तौर पर एफडी की तुलना में कम लिक्विड Liquid होते हैं, जिससे यदि आपको धन की तत्काल आवश्यकता होती है तो अपने निवेश को तुरंत बेचना संभावित रूप से अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है।
अपना निर्णय लेते समय ध्यान में रखने योग्य कुछ अतिरिक्त कारक यहां दिए गए हैं:
आपकी निवेश अवधि:
यदि आपके पास कम निवेश अवधि है, तो सावधि जमा आपके लिए एक बेहतर विकल्प होगा, क्योंकि आप एक निश्चित ब्याज दर को लॉक करने में सक्षम होंगे और आपको पता रहेगा कि आपको कितना रिटर्न मिलेगा और कब तक मिलेगा। यदि आपके पास लंबी निवेश अवधि है, तो आप अधिक जोखिम सहन करने में सक्षम हो सकते हैं और इसलिए डेब्ट म्यूचुअल फंड पर विचार करें जिसमें कम से मध्यम जोखिम हो सकता है और एफडी की तुलना में अपेक्षाकृत बेहतर रिटर्न हो सकता है।
आपकी जोखिम क्षमता:
जैसा कि हमेशा कहा गया है कि अधिक रिटर्न अधिक जोखिम लाता है, अगर आप पूरी तरह से जोखिम लेने से बचना चाहते हैं तो एफडी आपके लिए बेहतर विकल्प है। यदि आप कुछ जोखिम लेने में सक्षम हैं, तो डेब्ट म्यूचुअल फंड आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है। यदि आप कुछ लम्बे समय तक निवेश में बने रह सकते हैं तो
आपके वित्तीय लक्ष्य:
आपको खुद से एक सवाल पूछने की ज़रूरत है कि आप किस लिए बचत कर रहे हैं? यदि आप किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं, जैसे कि घर पर डाउन पेमेंट, तो एफडी FD आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है, क्योंकि आपको पता चल जाएगा कि अवधि के अंत में आपके पास कितना पैसा होगा। यदि आप सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य Long-term goal के लिए बचत कर रहे हैं, तो डेब्ट म्यूचुअल फंड आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है, क्योंकि आपके पास बाजार के किसी भी उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए अधिक समय है।
यहां दोनों निवेश विकल्पों के फायदे और नुकसान का सारांश दिया गया है:
Fixed Deposit के फायदे
- निश्चित और पूर्वानुमानित रिटर्न
- कम जोखिम
- उच्च नकदीकरण
Fixed Deposit के नुकसान
- तुलनात्मक रूप से कम रिटर्न
- ब्याज पर आपकी सीमांत कर दर पर कर लगाया जाता है
डेब्ट म्यूचुअल फंड Debt Mutual Fund के फायदे
- संभावित रूप से उच्च रिटर्न
- विविधीकरण
डेब्ट म्यूचुअल फंड Debt Mutual Fund के नुकसान
- अधिक अस्थिर रिटर्न
- निवेश का कम नकदीकरण
- पूंजीगत लाभ पर होल्डिंग अवधि के आधार पर 10% या 20% कर लगाया जाता है
हमें आशा है कि आपके संदेह कुछ तो दूर हुए होंगे और अब आपको एफडी Fixed Deposit और एमएफ Debt Mutual Fund की बेहतर जानकरी हुई होगी जो आपको निर्णय लेने में मदद करेगी।
हालाँकि, म्यूचुअल फंड से अधिक रिटर्न के लिए, बैंकों और बैंकिंग संस्थानों द्वारा पेश किए गए स्मॉल कैप और मिड कैप म्यूचुअल फंड में एसआईपी करना 10 या अधिक वर्षों की लंबी अवधि में 12 से 22 प्रतिशत तक का रिटर्न देने वाला साबित हुआ है।
यह समझने के लिए कि कौन सा निवेश विकल्प आपके लिए सबसे अच्छा होगा, आप हमारा एक अन्य लेख पढ़ सकते हैं जिसमें पिछले 15 वर्षों में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड के बारे में चर्चा की गई है।
म्यूचुअल फंड के अलावा आपको सरकारी और कॉरपोरेट बॉन्ड और बॉन्ड द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न की दर के बारे में पता चलेगा।
